Desafortunadamente, cuando uno se enferma o se lesiona, recuperarse no suele ser la única preocupación. Incluso con seguro médico, las elevadas facturas médicas pueden pesar sobre uno como un mal presagio. Muchas personas sienten que no tienen más remedio que ignorar las facturas o, finalmente, declararse en bancarrota. Sin embargo, estas no son las únicas opciones. Hay muchas maneras de hacer que el pago de sus facturas médicas sea más manejable.
1. Revisa las facturas
A menudo, las personas se sorprenden tanto por la cantidad que deben al abrir sus facturas que olvidan revisarlas en detalle. Sin embargo, dado que las facturas médicas suelen estar infladas, revisarlas con atención podría ahorrarle dinero. Quizás le cobraron por una hospitalización de cuatro días cuando solo estuvo dos, o le cobraron dos veces por el mismo medicamento. Si observa que le facturaron por error, comuníquese con el proveedor médico para que le anulen el cargo.
Si tiene seguro médico, también es buena idea asegurarse de que su compañía de seguros haya pagado todo lo cubierto por su plan. Si una compañía de seguros rechaza una reclamación, el proveedor médico simplemente le facturará, incluso si el tratamiento está cubierto por su plan. ¿Qué tan fácil es conseguir que una compañía de seguros pague una reclamación denegada? Si se trata de un simple error administrativo, debería ser sencillo. Si se trata de una compañía de seguros tacaña que intenta evadir un compromiso, podría ser más difícil, pero no imposible. La mayoría de las compañías de seguros permiten apelar las decisiones, y si presenta pruebas que justifiquen por qué el tratamiento debería estar cubierto, como una carta de su médico, podría lograr que se anule la denegación.
2. Solicite un plan de pago
Incluso después de corregir los errores de facturación, la cantidad adeudada puede parecer alarmante. Sin embargo, no se preocupe si no puede pagar una factura en su totalidad. La mayoría de los proveedores médicos le permitirán realizar pagos más pequeños hasta que la factura esté saldada y, en muchos casos, ni siquiera le cobrarán intereses. Piense en cuánto puede enviar cada mes e infórmeselo al proveedor médico.
Si el proveedor médico no acepta su propuesta, ¿no debería enviar dinero? No necesariamente. Pocas personas rechazarán el dinero, por pequeña que sea la cantidad. Esto no significa que esté exento de una demanda o de que la cuenta sea vendida a una agencia de cobranza, pero lo único que puede hacer es enviar lo que pueda pagar. No pagar la hipoteca u otros gastos importantes para obtener más efectivo para sus facturas médicas no suele ser una buena idea.
3. Busque ayuda
Si tiene facturas médicas de un hospital, probablemente sepa lo elevadas que pueden ser. Afortunadamente, muchos hospitales reciben fondos gubernamentales y donaciones para cubrir las facturas de los pacientes que no pueden pagarlas por sí mismos. (Otros tipos de proveedores médicos no suelen recibir estos fondos, pero podrían ofrecerle un descuento si describe sus dificultades). Hable con el departamento de facturación o con un asesor financiero de su hospital sobre sus programas. Recuerde averiguar cuál es el procedimiento de solicitud y los requisitos; a menudo, los programas de asistencia están restringidos a personas que deben más de cierta cantidad, tienen ingresos por debajo de cierto límite o no tienen seguro médico. Incluso si finalmente no cumple los requisitos, no está de más preguntar.
Los hospitales no son los únicos lugares donde puede obtener ayuda financiera para su deuda médica. Muchas organizaciones sin fines de lucro ofrecen el mismo servicio. Al igual que con los hospitales, los programas sin fines de lucro suelen estar restringidos a personas con ingresos limitados o sin seguro médico. Para saber qué programas están disponibles en su área, comuníquese con su United Way local o llame al 211 (un servicio de información y referencia disponible en la mayoría de las comunidades). También puede obtener información de grupos de apoyo para enfermedades relevantes.
4. Crea un plan para el futuro
Aunque su preocupación actual sean las facturas que debe pagar ahora, es probable que tenga más facturas médicas que pagar en el futuro. Enfermarse es parte de la vida. Sin embargo, si empieza a ahorrar hoy, será más fácil pagar las facturas que tenga mañana. Si bien puede depositar sus ahorros en una cuenta de ahorros, también podría utilizar una de las cuentas con ventajas fiscales disponibles para gastos médicos.
Si su empleador lo ofrece, una opción es abrir una cuenta de gastos flexibles. Al inicio del período de inscripción (que suele ser el 1 de enero, aunque no siempre), usted le indica a su empleador cuánto desea que se retenga de cada nómina y se transfiera a su cuenta. Normalmente, primero debe pagar los costos de su bolsillo y luego recibir el reembolso tras presentar un formulario de solicitud. Si bien el dinero transferido a una cuenta de gastos flexibles no está sujeto a impuestos, tiene una desventaja: pierde el dinero que no se gaste al final del año. Por lo tanto, no debe aportar a una cuenta de gastos flexibles más de lo que razonablemente prevé gastar.
Otra opción es una cuenta de ahorros para la salud. Al igual que con una cuenta de gastos flexibles, el dinero aportado a una cuenta de ahorros para la salud no está sujeto a impuestos. Sin embargo, no se pierde el dinero restante al final del año. Entonces, ¿por qué alguien elegiría una cuenta de gastos flexibles en lugar de una cuenta de ahorros para la salud? Las cuentas de ahorros para la salud no están disponibles para todos. Para calificar, debe estar inscrito en un plan de salud con deducible alto (un plan con deducibles más altos y primas más bajas que los planes tradicionales). Si tiene un plan tradicional, no tiene suerte.
Las facturas médicas pueden persistir mucho tiempo después de tratar una lesión o enfermedad. Aunque las cantidades adeudadas puedan parecer increíblemente altas, recuerde que hay muchas maneras de aliviar el sufrimiento de pagar las facturas.