Si no está acostumbrado a leerlos, los informes crediticios pueden ser tan lógicos como un menú de restaurante impreso en otro idioma. Al menos en un restaurante, puede señalar lo que está comiendo otra persona. Pero si no sabe cómo leer su historial crediticio, podría cometer errores que podrían complicar su situación financiera.
A continuación se presentan algunas interpretaciones erróneas comunes que las personas hacen sobre sus informes de crédito y cómo evitarlas.
- Tienen demasiados préstamos estudiantiles listados para mí.
Cuando los préstamos estudiantiles aparecen en los informes crediticios, suelen desglosarse en préstamos individuales para cada semestre que se solicitaron. Claro que conviene asegurarse de que todos los préstamos sean suyos, pero no se sorprenda si ve muchos préstamos con el mismo proveedor. - Debo ser víctima de robo de identidad porque el nombre de otra persona está en mi informe.
Cuando compañías como Equifax, Experian y TransUnion recopilan su información, buscan recopilar toda la información financiera que se reporta sobre usted. Al hacerlo, podrían confundirlo accidentalmente con alguien con un nombre similar u otra información que lo identifique. Esto puede resultar en que el nombre, la dirección, la fecha de nacimiento, el número de Seguro Social, etc., de esa persona aparezcan por error en su informe crediticio. Siempre puede solicitar que se elimine este tipo de información de su informe crediticio disputando la información en el sitio web de la agencia que la publica. Puede acceder al sitio web de cada agencia mencionada anteriormente simplemente agregando ".com" al nombre de la agencia de informes crediticios. - Pagué esa cuenta de cobro, ya no debería estar en mi informe.
Las agencias de cobranza no están obligadas a eliminar una cuenta de cobro de sus informes crediticios una vez que la haya pagado. Solo deben indicar que la cuenta ha sido saldada. Cuentas negativas como estas permanecen en su informe crediticio durante siete años desde la fecha en que la cuenta entró en mora con el acreedor original, independientemente de si se les paga o no. - Mi puntuación de crédito no está disponible
Los informes de crédito a los que todos tenemos derecho por ley federal (disponibles en www.annualcreditreport.com o llamando al 877.322.8228) no incluyen un puntaje crediticio. Actualmente, no existe ninguna ley que proporcione automáticamente un puntaje gratuito a todos. FICO es la compañía que proporciona el puntaje más utilizado por los prestamistas. Puede adquirir un puntaje en www.myfico.com. - Mi fecha de nacimiento y dirección son parte de las decisiones de préstamo.
Al acceder a sus informes de crédito, verá que se incluye información personal, además de sus datos financieros. Por ejemplo, el informe puede indicar dónde vive, cuándo nació y para quién ha trabajado recientemente, entre otros datos. Sin embargo, no debe preocuparse de que esto se use en su contra cuando un posible prestamista revise sus informes. Es ilegal que un prestamista utilice su edad o dirección al tomar decisiones crediticias, y estos datos no se tienen en cuenta en su puntaje crediticio FICO. - Todas estas consultas cuentan en contra de mi puntuación.
Cuando alguien que no seas tú consulta tu informe crediticio, se agrega lo que se denomina una "consulta". Si alguna vez has consultado informes crediticios, sabrás que puede haber muchísimos a la vez. Recuerda que las únicas consultas que se tienen en cuenta para tu puntaje crediticio son las realizadas durante el último año (aunque permanezcan en tu informe crediticio durante dos años) y las que se realizaron para solicitar crédito o financiar algún otro tipo de contrato financiero. Los demás tipos de consultas no se contabilizan en tu contra.