¿Débito o crédito? ¿Cuándo utilizar cada uno?
Cosas a tener en cuenta al realizar una compra
Hay tres decisiones importantes que debes tomar con respecto a tu tarjeta de débito y crédito. La primera es bastante obvia y se refiere al tipo de tarjeta que debes llevar en tu billetera o bolso. Una buena regla general es llevar siempre ambas contigo. Así, podrás retirar efectivo si lo necesitas (sin comisiones) y usar tu tarjeta de crédito para generar crédito o ganar recompensas.
La segunda decisión importante es determinar qué tipo de tarjeta usar en cada compra. Se recomienda usar la tarjeta de crédito siempre que sea posible. De esta manera, obtendrá recompensas y tendrá mayor protección contra el fraude. Use la tarjeta de débito cuando necesite efectivo o si la compra es de bajo monto.
La última decisión es si debe seleccionar débito o crédito en el teclado numérico al usar su tarjeta de débito. Al usar su tarjeta de débito BrightStar y seleccionar crédito, se le solicitará que firme la compra. Esto le permite ganar recompensas si ha registrado la tarjeta en nuestro... Recompensas de Scorecard.
Cuándo usar su tarjeta de débito
- Retirar efectivo o realizar pequeñas compras.
- Evitar las deudas. Algunas personas no pueden controlar sus gastos, por lo que usar una tarjeta de débito puede ayudarles a mantenerse dentro del presupuesto. También puedes establecer límites en... Aplicación de control de tarjetas BrightStar.
- Algunas tiendas requieren el uso de tarjetas de débito. Por ejemplo, Costco no permite realizar compras a menos que se realicen con la tarjeta de débito Visa.
- A veces se aplica una comisión por usar una tarjeta de crédito. ¿Por qué pagar más por usar crédito cuando puedes usar débito?
- Al comprar en una pequeña empresa, las empresas no establecen mínimos de crédito sin razón. A menudo, deben pagar un extra para procesar la transacción.
Cuándo usar su tarjeta de crédito
- ¡Construir crédito! Esto es fundamental para la mayoría de las personas y es algo que deberías esforzarte por lograr.
- Hacer compras grandes. Si necesitas financiar algo y no tienes todo el dinero por adelantado, es mejor evitarlo por los intereses que pagarás por la compra.
- La mayoría de las tarjetas de crédito incluyen varias protecciones para el consumidor que la gente desconoce. Por ejemplo, Tarjetas de crédito de BrightStar viene con NortonLifeLock Protección contra robo de identidad, beneficios de viaje, seguro de accidentes, alquiler de automóviles y seguro de equipaje.
Preguntas que hacer antes de comprar una casa
¿Qué necesito saber?
Comprar una casa es algo para lo que realmente necesita prepararse. Ya sea ahorrando para la entrada o buscando el vecindario que mejor se adapte a sus necesidades. Actualmente, el mercado inmobiliario está desabastecido. La ley de la demanda influye, inflando los precios del inventario actual o incluso superándolos ligeramente. Si está pensando en comprar una vivienda propia el próximo año, considere estas preguntas clave.
1. ¿Es buena mi puntuación crediticia?
Si necesita una hipoteca para financiar una vivienda, debe saber que cuanto mayor sea su puntaje crediticio, mayor será la probabilidad de que le aprueben. No solo la aprobarán, sino que también recibirá una tasa de interés más baja. Dado que los precios de las viviendas son más altos de lo habitual, podría necesitar una tasa de interés más baja en su hipoteca para compensar.
2. ¿Tengo un trabajo lo suficientemente estable?
Es importante asegurarse de tener un trabajo estable antes de lanzarse a una compra tan grande como esta. Afortunadamente, la economía va bien y hay muchos empleos disponibles. Si sospecha que se producirá un cambio organizacional o algún otro factor desconocido, puede ser buena idea esperar a ver qué sucede antes de comprar una casa. También es recomendable hacer un presupuesto y calcular qué pagos podrá realizar con su salario actual.
3. ¿Puedo pagar el pago inicial?
Le conviene pagar el enganche 20% al comprar una vivienda para evitar el pago de un seguro hipotecario privado (PMI). El PMI puede ser costoso y puede afectar su presupuesto mensualmente. Si no tiene dinero para el enganche 20%, buscar un trabajo adicional u otra fuente de ingresos podría ser una buena idea. También puede reconsiderar la vivienda que busca y quizás encontrar una más económica que pueda renovarse.
4. ¿Puedo permitirme la casa de mis sueños?
No compres una casa con la que no estés completamente satisfecho. Es una gran inversión, así que asegúrate de que sea un lugar en el que te imagines viviendo un tiempo. No es solo una inversión a corto plazo. No solo la casa debe ser algo que te guste, sino que también el vecindario, las escuelas cercanas y todo lo demás debe estar a la altura de lo que deseas.
DEJA de gastar demasiado en combustible
¡Ahorra en la gasolinera!
- Asegúrese de que sus neumáticos estén siempre llenos con la cantidad correcta de aire.
- Utilice el aceite de motor sugerido por el fabricante y cámbielo según las instrucciones.
- Utilice el aire acondicionado solo cuando sea necesario
- Retire cualquier portabicicletas o portaequipajes que pueda sobrecargar su vehículo.
- Apague el automóvil en lugar de dejarlo en ralentí si se encuentra en una situación que lo permita.
- Conduce al límite de velocidad
- Utilice el control de crucero
- Utilice el transporte público o algún otro medio para desplazarse.
- Acelere lentamente en un semáforo cuando se ponga verde
- Usa tu GPS para encontrar la ruta más rápida
- Combine recados en un solo viaje
- Organice viajes compartidos para compartir el costo
- Compre gasolina con el octanaje más bajo
- Consulta sitios web y aplicaciones que enumeran las gasolineras con el precio más bajo
- Si tiene una membresía de Costco, use sus surtidores cuando estén disponibles
- No te desvíes mucho de tu ruta para ahorrar unos centavos en otra gasolinera.
- Entre a los restaurantes en lugar de utilizar el autoservicio
- Evite dar vueltas en un estacionamiento para buscar un espacio que esté un poco más cerca
- Evite las gasolineras cercanas a la autopista, ya que los precios tienden a ser más altos que en las gasolineras más alejadas.
- No llenes el tanque de gasolina en la gasolinera
Para más consejos puedes visitar https://www.balancepro.org/resources/articles/frugal-fill-ups-30-ways-to-save-at-the-pump-2
Pon en marcha tu plan de ahorro para la universidad
¡Empieza a ahorrar!
El reto es saber cómo y cuándo empezar a ahorrar. ¿Cuál es la edad ideal, cuánto deberías ahorrar y cuáles son los mejores planes de ahorro? Investigar con años de antelación es vital para asegurarte de estar preparado. Consulta estos consejos para encaminar tu plan de ahorro para la universidad:
1. ¡Empieza muy temprano!
¡El mejor momento para empezar a ahorrar para la universidad es AHORA! Incluso si tienes otras obligaciones financieras para las que necesitas ahorrar, empezar ahora es vital. No necesitas gastar una cantidad desmesurada de dinero de inmediato, pero cada pequeña contribución cuenta. Puedes visitar este sencillo Calculadora de ahorros para la universidad para ingresar su información personal y crear un plan de ahorro significativo, sin importar la edad que usted o sus hijos tengan.
2. Establecer expectativas
Establecer expectativas es bueno porque te da una meta y una idea realista de cuánto necesitarás. La matrícula universitaria anual promedio en Florida fue de $14,000 para el año académico 2019-2020. Además, necesitarás dinero para el alquiler, la comida, los libros y mucho más. Se espera que el costo de la universidad aumente con la inflación. Pero recuerda, no tienes que acumular todo este dinero tú solo.
3. Elige una contribución mensual que puedas manejar
El plan de cada persona será diferente según sus posibilidades económicas. Quiere hacer lo mejor por sus hijos y contribuir de verdad, pero no sobrepase su presupuesto. Debe evitar pedir prestado dinero que no pueda devolver. Un préstamo con intereses altos o una segunda hipoteca pueden parecer opciones aceptables para liberar fondos adicionales, pero pueden ponerlo en un gran riesgo financiero.
4. Investiga diferentes planes de ahorro y selecciona el adecuado para ti.
Opciones como los Planes 529 son una forma popular entre los padres de ahorrar para los gastos universitarios de sus hijos. Varias opciones de inversión ayudan a que las contribuciones aumenten con el tiempo, y los retiros están exentos de impuestos. Con este tipo de planes, es fundamental comenzar pronto. Otra opción popular es la Cuenta de Ahorros para la Educación Coverdell. Son similares a las 529, con una diferencia principal: permiten invertir en cualquier acción, bono o fondo mutuo.
Independientemente de cómo decida su familia prepararse para la universidad, comiencen con anticipación para no estresarse cuando se acerque el momento. ¡Les prometo que llegará más rápido de lo que creen! Para más información, visiten https://www.balancepro.org/resources/newsletters/four-tips-that-will-kickstart-your-college-savings-plan/
Cómo criar hijos financieramente responsables
Cómo criar a un niño financieramente responsable
Afortunadamente, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) publicó una guía Para ayudar a las familias a criar hijos con buen manejo del dinero. Aquí hay algunas conclusiones importantes de la guía que debería considerar implementar en la vida de su hijo.
De 3 a 5 años: Presentar conceptos básicos de ahorro y gasto.
Como muchos sabemos, los niños de esta edad quieren tenerlo todo a la vista. No comprenden del todo que el dinero no es un recurso infinito para muchos. Según la guía, los padres deberían introducir el concepto de ahorro y gasto.
Una buena manera de ilustrarle esto a tu hijo es darle una cantidad limitada de monedas y hablarle sobre usarlas para comprar cosas o ahorrarlas para algo más importante en el futuro. Al principio, tu hijo podría preferir la gratificación inmediata a ahorrar para algo más grande, pero cuanto más practiques este ejercicio, más dispuesto estará a ahorrar.
De 6 a 12 años: Establezca metas de ahorro
Cuando los niños llegan a esta edad, es importante que empiecen a comprender el concepto de planificación. Las metas de ahorro durante este período son importantes y contribuirán al resto de su desarrollo financiero en el futuro.
Un ejercicio que puedes hacer con tu hijo es pedirle que escriba lo que le gustaría a corto, mediano y largo plazo. Esta es una excelente manera de que planifique su futuro financiero y luego le asigne un precio a cada objetivo. Para llevarlo aún más lejos, puedes adjuntar un presupuesto que muestre cuánto tendría que ahorrar mensualmente para alcanzar cada uno de esos objetivos.
De 13 a 21 años: Aumente la confianza financiera
Desarrollar la confianza es fundamental para los adolescentes y jóvenes adultos. Como padre o tutor, puede empoderar a su hijo asegurándose de que cumpla con sus planes financieros. Si le propone una meta, manténgalo informado y vea cómo le va. Si nota que falla, ofrézcale orientación para que retome el rumbo.
La CFPB afirma que los niños de esta edad pueden identificar fuentes confiables de información financiera. Tener el conocimiento y la confianza para decir "no" a las estafas financieras es una habilidad valiosa. Para más información, visite https://www.balancepro.org/resources/newsletters/how-to-make-your-child-financially-capable-may-2018/
Obtenga algo de dinero extra
La limpieza de primavera ya está aquí
Organice una venta de garaje
Las ventas de garaje son una excelente manera de deshacerse de objetos que tienes en casa. Exhíbelos en tu jardín y observa cómo la gente hace fila para echar un vistazo. Incluso con las medidas de distanciamiento social, puedes tener una venta exitosa. Considera unirte a la gente de tu barrio para atraer más a los transeúntes.
Vender en Facebook Market u ofrecer
Publica virtualmente tus artículos en redes sociales para atraer la atención de tu comunidad. Esta es una de las maneras más fáciles de deshacerte de artículos no deseados. Una vez que publiques tu artículo, te enviarán mensajes directos, ya sea aceptando tu precio o haciéndote una contraoferta. Esta es una excelente opción si tienes muchos artículos y quieres publicarlos rápidamente. Publicar cada artículo toma aproximadamente 5 minutos, y una vez publicado, puedes relajarte.
Aprende a ganar
Mercados en línea como eBay, Facebook y Offer Up son excelentes fuentes de información. Si intentas vender algo, puedes consultar estos sitios para ver qué ofrecen otros por artículos similares. Es raro que puedas vender un artículo por encima del precio de mercado, así que investigar antes de publicar un artículo te ahorrará mucho tiempo y esfuerzo.
Deshazte de la unidad de almacenamiento
¿Por qué pagar por un lugar para guardar cosas que rara vez usas? Esto podría ahorrarte cientos de dólares al año y darte dinero extra al vender las cosas innecesarias. Piensa en los artículos que usas solo una vez cada dos años y pregúntate si sería más barato volver a comprarlos o seguir pagando por guardarlos. Te sorprenderás de lo que puedes desechar.
¡No te dejes llevar por las emociones!
¡Las conexiones emocionales con las cosas son solo temporales! No guardes objetos solo porque podrías sentirte mal 5 minutos después de venderlos. Ordena tu espacio y obtén dinero por las cosas que no usas. No solo tu cuenta bancaria te lo agradecerá, sino que respirarás aliviado una vez que tu espacio esté más organizado.
https://www.balancepro.org/resources/newsletters/quick-tips-march-2014/
Las consecuencias de la deuda
¿Qué pasa si no pagas tu deuda?
- La deuda impaga será enviada a una agencia de cobranza
- Su historial crediticio y su puntuación se verán afectados
- La deuda tarda mucho tiempo en desaparecer
- Contacto de cobradores de deudas
Agencia de Cobranza
Según la ley federal, un acreedor original puede enviar su cuenta a una agencia de cobranza una vez que tenga 31 días de atraso, aunque algunos acreedores pueden intentar cobrar el pago por su cuenta hasta por 180 días, según Christina Lucey, directora de productos y defensora financiera del sitio web de finanzas personales CreditKarma.com. Si incumple con los pagos mensuales de una tarjeta de crédito, un préstamo o servicios públicos, corre el riesgo de que su cuenta sea enviada a una agencia de cobranza externa, donde aún tiene la obligación de pagar la deuda.
Puntuación crediticia
Las deudas consumen un 30% pendiente de su puntaje crediticio. El historial de pagos, la utilización del crédito, la antigüedad de las cuentas y las consultas recientes pueden afectar negativamente su puntaje crediticio si está lidiando con deudas. Liquidar sus saldos rápidamente ayuda a mejorar su puntaje crediticio al reducir su utilización. Si pierde el control de sus deudas y se ve obligado a optar por un acuerdo de deuda o la bancarrota, esto dañará gravemente su puntaje crediticio, cuya recuperación tardará varios meses, incluso años.
Impacto de la deuda
Las deudas impagas reportadas a los acreedores tardan siete años en desaparecer de su informe crediticio. Los acreedores consideran el puntaje crediticio como un factor a la hora de decidir si ofrecen tarjetas de crédito, préstamos o incluso la aprobación de viviendas o vehículos. Las deudas también contribuyen al estrés y la depresión, lo que puede derivar en problemas de salud mental más graves.
Asesor financiero
¿Malas noticias? Tienes deudas. ¿Buenas noticias? BrightStar Credit Union ofrece a sus miembros asesores gratuitos para ayudarte a consolidar deudas, superar dificultades financieras y resolver muchas otras dudas financieras que puedas tener. Los asesores de BrightStar utilizan su conocimiento y experiencia para crear planes financieros personalizados que permitan a sus clientes alcanzar sus metas financieras. Nuestros asesores se comunican con ellos regularmente para reevaluar su situación actual y sus metas futuras y planificar en consecuencia para un éxito continuo.
Préstamos para automóviles con interés cero: el truco
¿Es realmente cero por ciento?
Tarifas ocultas
Si una empresa ofreciera un préstamo con un financiamiento al 0%, quebraría rápidamente. Muchos fabricantes y concesionarios que ofrecen financiamiento al 0% tienen cargos ocultos en la letra pequeña que podrían no informarle directamente. Los cargos típicos incluyen cuotas anuales de membresía que van desde unos pocos dólares hasta varios cientos y que, a menudo, pueden encarecer mucho la tasa de interés del préstamo a largo plazo. Otra condición común es que el prestatario recibirá penalizaciones por pago anticipado, que pueden incluir... interés retroactivo o cargos adicionales.
Truco de crédito
Un truco común con los préstamos al 0% es otorgarle un límite de crédito apenas superior al monto del préstamo. Si excede ese límite de crédito, aunque sea mínimamente, el acreedor podría aumentar sus tasas de interés. Estos aumentos de tasa pueden superar los 20% o más. Si recibe una TAE de 0% y esta depende de un límite de crédito específico, asegúrese de no excederlo jamás.
Límites de tiempo
Muchos préstamos que prometen financiación 0% exigen el pago total del préstamo en un plazo determinado. Si no se cumple este plazo, podrían aplicarse grandes intereses sobre el importe original del préstamo, no solo sobre el saldo. Si se aplican, estas tasas suelen superar el 20% y pueden convertir una oferta aparentemente excelente en una auténtica pesadilla. Al solicitar un préstamo como este, asegúrese de ser realista sobre su capacidad de pago y la rapidez con la que podrá devolver el préstamo. Si tiene alguna duda sobre si podrá realizar los pagos a tiempo, busque otra opción de préstamo.
Costos incorporados
Si obtiene un financiamiento de auto al 0%, podría tener dificultades para regatear para obtener una reducción de precio o cualquier otro incentivo. Esto permite al fabricante obtener una buena ganancia con la venta del auto a pesar de ofrecer el financiamiento 0%. Estos precios inflados pueden convertir el financiamiento 0% en una completa pérdida de dinero. Debe comparar la diferencia de costo con un financiamiento al 0% y una tasa de interés baja, con la posibilidad de negociar el precio.
La mayoría de las veces, la financiación 0% no es lo que parece. Hay muchos cargos ocultos, plazos y restricciones de crédito. Al realizar una compra importante, como la de un coche, es fundamental no dejarse engañar pensando que realmente está obteniendo financiación 0%. Con BrightStar Asesores de Auto GRATISNegociarán el precio más bajo posible y usted recibirá una reducción de tasa de 0.25% en su préstamo para automóvil BrightStar.
Navegando con un ingreso reducido
Cómo navegar con un ingreso reducido
1. Analizar los números
Necesitas revisar tu presupuesto y hacer los cambios necesarios. Calcula tus ingresos actuales para que puedas presupuestar adecuadamente tus gastos.
2. Hable con sus proveedores de servicios e instituciones financieras
Si no puede realizar sus pagos de alquiler/hipoteca, servicios públicos, tarjeta de crédito/préstamo u otros pagos, debe comunicarse con sus proveedores y instituciones financieras Para ver si ofrecen alguna adaptación. Muchos proveedores de tarjetas de crédito permitían a sus miembros omitir pagos sin consecuencias. Vale la pena preguntar, aunque sea improbable.
3. Elimina todos los artículos no esenciales de tu presupuesto.
Esto se refiere a cualquier cosa que no sea esencial para tu vida o trabajo. Por ejemplo, podrías tener que saltarte la hora feliz con tus amigos los viernes porque no tienes dinero con tus ingresos reducidos. Claro que no será divertido, pero es algo que tendrás que hacer. Todas estas cosas no esenciales volverán cuando tus ingresos aumenten.
4. Solicitar cualquier ayuda.
Ve a tu sitio web del condado Para servicios de salud y humanos, averigüe qué tipo de asistencia pública ofrecen. Esta podría incluir asistencia alimentaria, asistencia para el cuidado infantil, seguro médico, programas de búsqueda de empleo y certificados de transporte. Usar estos servicios puede ser de gran ayuda. Asegúrese de solicitar la asistencia de inmediato, ya que el proceso puede tardar un tiempo.
5. Busca trabajos ocasionales
Aprovecha tus talentos y habilidades buscando diferentes trabajos que puedas realizar para ganar dinero. Esto podría ser tan simple como trabajar para... Grubhub, Uber Eats, GoPuffY otros servicios de entrega. También puedes vender tus propios productos, como mascarillas, arte, trabajos de bricolaje, cocina, limpieza o paseo de perros.
6. Aprende a hacer bricolaje
A veces gastamos dinero en cosas que podemos hacer nosotros mismos solo por ahorrar unos minutos. En lugar de pagar por el lavado del coche, puedes usar fácilmente un cubo y jabón para fregar. Si tu amigo peludo necesita un corte de pelo, usa una maquinilla y hazlo tú mismo. Puede que no sea tan profesional como estás acostumbrado, pero con el tiempo, tus habilidades mejorarán. Hacer las tareas tú mismo te ahorrará más dinero del que crees.
7. Quédate en casa y disfruta de cosas gratis para entretenerte y mantenerte saludable.
Quedarse en casa no solo te ayudará a cumplir con las normas de distanciamiento social, sino que también te ahorrará dinero al no salir. Disfruta de un buen libro, una película o de una sesión de ejercicio en casa. Esta también es una excelente oportunidad para descubrir nuevas aficiones o talentos que quizás no habías considerado antes.
Lidiar con ingresos reducidos puede ser estresante, pero con la planificación adecuada es factible. Para más consejos financieros, visite Balance financiero.
Entendiendo el crédito en un mundo cambiante
¡Su crédito importa!
¿Qué es una puntuación crediticia?
Su puntaje crediticio puede variar entre 300 y 850. Un puntaje de 720 o superior generalmente le otorga al prestatario las mejores tasas disponibles, a menos que tenga un historial crediticio limitado (con pocas líneas de crédito e historial crediticio), también conocido como un falso indicador. Las siguientes son las funciones del puntaje crediticio:
- Un elemento del proceso de toma de decisiones crediticias.
- A menudo, la clave para obtener mejores tasas. Una puntuación más alta equivale a una mejor tasa.
- No es una herramienta de gestión financiera. Es simplemente un indicador del riesgo que representas para un prestamista.
- Es fundamental detectar fraudes o errores en los informes crediticios. Debe revisar su puntaje crediticio periódicamente para asegurarse de que su información personal no se haya visto comprometida.
Cómo se determinan las puntuaciones
Muchos factores diferentes determinan su puntaje crediticio. Nadie sabe con exactitud cuánto vale cada categoría, pero todos son importantes para determinar su resultado final. A continuación, se presentan las diferentes categorías con un porcentaje estimado de la importancia de cada una.
- Tipos de crédito (10%)
- Nuevo Crédito (10%)
- Duración del historial crediticio (15%)
- Cantidades adeudadas (30%)
- Historial de pagos (35%)
Hay muchos errores que puedes cometer con tu crédito. Cada error afectará negativamente tu puntaje crediticio. Normalmente, si usas el límite de tu tarjeta, tu puntaje disminuirá entre 10 y 45 puntos. Los pagos atrasados reducirán tu puntaje entre 60 y 110 puntos. Una ejecución hipotecaria afectará tu puntaje entre 45 y 125 puntos, y la bancarrota lo disminuirá entre 130 y 240 puntos. Asegúrate de ser responsable con tu crédito para evitar penalizaciones.
Cómo mejorar su puntuación crediticia
Reparar su puntaje crediticio puede llevar tiempo, pero es fundamental hacerlo. A continuación, le presentamos algunas maneras de mejorarlo:
- Paga a tiempo, siempre. Aunque sea el mínimo, págalo.
- Pagar cuentas de cobro.
- Conserve sus cuentas antiguas. No cancele tarjetas de crédito antiguas que no le cuesten dinero. La duración de su crédito es importante para determinar su puntaje crediticio.
- Evite maximizar las cuentas.
- Limitar transferencias de saldo.
- Evite solicitar crédito en exceso. Generalmente, solo necesita de 3 a 5 tarjetas de crédito.
Tenga cuidado con las empresas de reparación de crédito. Legalmente, no pueden hacer nada que usted no pueda hacer gratis. Tome las medidas necesarias para disputar información incorrecta o desactualizada. Los miembros de BrightStar Credit Union pueden hablar con un asesor financiero GRATIS para resolver sus problemas de crédito y desarrollar un plan para mejorar su puntaje. Asesores financieros Balance También le ayudará a elaborar un presupuesto familiar, comprender su informe crediticio, comprar una casa, proteger su identidad, reconstruir su calificación crediticia y más.
COVID-19 y su puntaje crediticio
Aunque su situación laboral no se incluye en su informe crediticio, la pérdida del empleo puede afectar su crédito. Esto se debe a que podría no estar al día con sus pagos, lo que podría resultar en multas. El desempleo en sí no le impide solicitar nuevo crédito. La probabilidad de que le nieguen un préstamo es mucho mayor si pierde ingresos estables. Esperamos que, durante estos tiempos difíciles, haya tomado las medidas adecuadas para mantener un buen puntaje crediticio.