¿Qué es un HELOC y cómo lo uso?
¿Qué es un HELOC?
Las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) se parecen a una segunda hipoteca y también funcionan como una tarjeta de crédito. Puede retirar fondos cuando los necesite. Por lo tanto, no tiene que retirarlos todos de una sola vez. La principal diferencia entre una HELOC y un préstamo hipotecario es que la hipoteca se utiliza para comprar una vivienda. Nunca ve el dinero, ya que se entrega al vendedor y paga mensualmente durante un período determinado. Una HELOC es una línea de crédito que utiliza su vivienda como garantía y de la que puede retirar fondos en cualquier momento. Los intereses solo se pagan sobre la cantidad que utiliza. Por ejemplo, podría obtener una HELOC de $50,000 y usar solo $10,000. Solo pagará intereses sobre los $10,000 que pidió prestados.
Seis formas inteligentes de utilizar un HELCO
Renovar habitaciones
Esta es una excelente manera de aumentar el valor de su casa. Una de las mejores habitaciones para empezar es la cocina. Muchos compradores buscan una cocina moderna que se actualice con las tendencias actuales. Usar una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) para financiar esta renovación es una excelente manera de sacar el máximo provecho de su inversión. Después de la cocina, concéntrese en los baños y luego en las habitaciones.
Convierte el espacio no utilizado en espacio habitable
Termine su sótano o convierta un espacio sin usar en un espacio acogedor y habitable. Esta es una excelente manera de agregar más espacio a su distribución actual y despertará la curiosidad de los posibles compradores por la cantidad de espacio útil de la casa. También podría considerar agregar una suite para la suegra en algún lugar de la distribución. Agregar algo así tiene el potencial de agregarle un gran valor a su casa.
Dale un cambio de imagen a tu hogar
Reemplace el revestimiento, las puertas, el garaje, etc., para mejorar la apariencia exterior. Una buena apariencia exterior atraerá compradores y hará que su casa destaque en el vecindario. ¡Es increíble lo que una nueva capa de pintura o un techo nuevo pueden aportar a la apariencia de una casa!
Pagar la deuda
Puedes pagar deudas con intereses altos, como las que suelen asociarse con tarjetas de crédito. Ten cuidado si decides hacerlo, ya que estás arriesgando tu casa. Las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) ofrecen una tasa de interés más baja, pero conllevan un alto nivel de riesgo. Asegúrate de tener un buen plan para garantizar que puedas pagar la HELOC y no incumplas.
Pagar unas vacaciones, la universidad, un coche, etc.
Además de las mejoras del hogar y la consolidación de deudas, una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) puede usarse para pagar gastos de "diversión". Aunque esta es una opción muy tentadora, asegúrese de tener un plan sólido para pagar el préstamo. RECUERDE... su garantía es su casa. Si algo sucediera y no pudiera pagar el préstamo, ¡perdería su casa!
Las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) son excelentes herramientas si se usan correctamente. Ya sea para arreglar su casa, consolidar deudas o divertirse un poco, ¡BrightStar CU puede ayudarle a obtener una HELOC con una tasa de interés baja!
Qué esperar al comprar una casa
Hipotecas y compra de vivienda 101
Ser propietario de una casa es el sueño de muchas personas. Es algo que esperan lograr en algún momento de sus vidas. Claro, es una tarea difícil que requiere mucho trabajo, pero con un presupuesto adecuado, ¡cualquiera puede lograrlo! Las hipotecas y la compra de una vivienda pueden ser muy confusas y aterradoras, pero investigar los pasos a seguir aliviará el estrés. A continuación, encontrará preguntas y respuestas comunes.
¿Cuántos años se necesitan para ahorrar para el pago inicial de una casa?
Desafortunadamente, ahorrar para la entrada de una casa puede requerir mucho trabajo y planificación. Con el siguiente ejemplo, podemos ilustrar el proceso que puede seguir para determinar el tiempo que necesitará para elaborar su presupuesto.
Supongamos que gana $56,000 y ahorra alrededor de 15% de sus ingresos cada mes. Esto equivale a unos $8,400 al año. Le tomaría unos 5 años generar un enganche de 20% para una casa de $216,000.
Comprar un seguro para su préstamo le permitirá tener un pago inicial menor, pero podría compensarse con pagos mensuales más altos. Con una planificación adecuada y un presupuesto sólido, ser propietario de una vivienda puede ser fácil y una gran meta que anhelar.
¿Qué debo esperar en el cierre?
Una vez que hayas tomado todos los pasos para ahorrar, obtener una hipoteca y encontrar la casa de tus sueños, ¡es hora de cerrar el trato! Hay algunas cosas para las que debes estar preparado.
- Su prestamista le enviará un informe de cierre que describe los términos de su préstamo, los costos de cierre finales y los cargos o tarifas pendientes.
- Realice una última inspección de la propiedad para asegurarse de que todo esté en orden. Por ejemplo, asegúrese de que las reparaciones realizadas sean las esperadas y de que esté satisfecho con su futuro hogar.
Qué llevar al cierre
- Firmará muchos documentos legales entre usted y su prestamista.
- Preste atención a todos los costos y elementos del depósito en garantía. En la mayoría de los casos, el comprador debe aportar fondos mediante un cheque de caja a nombre de la compañía de depósito en garantía.
Partes presentes
- Agente de cierre
- Abogado
- Representante de la compañía de títulos
- Vendedor de vivienda y su agente inmobiliario
Documentos de cierre
- Estimación del préstamo y divulgación del cierre
- Declaración de depósito en garantía inicial
- Nota hipotecaria y escritura de fideicomiso
- Certificado de ocupación
5 maneras de reducir tus gastos mensuales
¿Has notado cómo tus gastos mensuales siempre parecen igualar tu salario, incluso después de recibir aumentos? Este fenómeno se llama "aumento gradual del estilo de vida" y puede impedirte alcanzar todo tipo de metas financieras, desde pagar deudas hasta ahorrar para la jubilación. Una forma de controlar este aumento es depositar directamente en tu cuenta de ahorros cualquier aumento futuro que recibas, como una cuenta 401(k) a través de tu empleador o una Cuenta Individual de Jubilación (IRA). Pero aquí tienes cinco cosas que puedes hacer ahora mismo para reducir tus gastos mensuales.
- Haz un presupuesto
El primer paso para recortar gastos es hacer un presupuesto para saber exactamente adónde va tu dinero. Empieza con las categorías principales, como el alquiler o la hipoteca, los servicios públicos, el transporte, las comidas, la ropa y el entretenimiento. Luego, desglosa aún más el presupuesto para identificar los artículos que conviene reducir. Muchas personas, por ejemplo, se sorprenden al saber cuánto pagan por cafés con leche y refrigerios caros en restaurantes y puestos de comida que costarían mucho menos si se prepararan en casa o se compraran en un supermercado. - Reduzca el pago de su hipoteca
El mayor gasto mensual para muchas personas es la hipoteca de su vivienda. Si no ha revisado ese préstamo desde que compró su casa hace años, es muy posible que pueda ahorrar mucho dinero, tanto ahora como durante la vigencia del préstamo, si... refinanciar a una tasa de interés más baja. Para saber si la refinanciación tiene sentido, deberá agregar lo que gastará en costos de cierre al cálculo de su nuevo pago mensual. - Obtenga una revisión de seguro
Si tienes coche, es fundamental tener un seguro de coche. Pero conviene comparar precios periódicamente para asegurarte de conseguir la mejor oferta. Si cuentas con un buen fondo de emergencia en caso de accidente, una forma de reducir las primas es aumentar el deducible. También asegúrate de revisar tu póliza para ver si hay "extras" que quizás no necesites. Por ejemplo, podrías estar pagando la asistencia en carretera tanto a través de tu seguro como de AAA. - Examine sus pagos automáticos
Pagar tus facturas regulares automáticamente puede ser una forma muy inteligente de proteger tu historial crediticio, asegurándote de no atrasarte nunca con un pago. Sin embargo, si el pago automático te obliga a seguir pagando por artículos o servicios que realmente no necesitas ni usas, no es una ganga. Algunos de los culpables más comunes son las membresías de gimnasio sin usar, las suscripciones a revistas que no se leen y los planes de televisión por cable o satélite que incluyen muchísimos canales premium que rara vez se ven. - Cortar el cordón
Si ya te deshiciste de tu línea fija, ¡enhorabuena! Si no, hacerlo es una de las maneras más rápidas y sencillas de reducir gastos. Casi todos llevamos el móvil encima, y si te gusta la sensación de un teléfono tradicional, un plan de VoIP (Voz sobre Protocolo de Internet) que ofrece servicio telefónico por internet es mucho más económico que la línea fija tradicional.