Cómo usar sus CD para ahorrar
Las ventajas y desventajas de poner su dinero en un certificado de depósito
Desde cuentas de ahorro y cuentas del mercado monetario hasta guardar dinero en un frasco en el armario o debajo del colchón, hay una amplia variedad de maneras de ahorrar. Estas opciones ofrecen distintas ventajas y desventajas, pero todas tienen en común la idea de que puedes retirar tu dinero cuando quieras. Si tienes fondos que quieres guardar sin la tentación de echar mano de ellos, considera depositarlos en un certificado de depósito.
¿Qué es un certificado de depósito?
Según Tony Armstrong de NerdWallet, un CD es un tipo de cuenta de ahorros que suele ofrecer una tasa de interés fija y una fecha de vencimiento fija. Asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) hasta por $250,000, los CD se consideran alternativas de ahorro con un riesgo extremadamente bajo. La ventaja de dejar el dinero en el CD durante un plazo completo, que según Armstrong suele oscilar entre tres meses y cinco años, es que generará intereses durante ese período, lo que ofrece una rentabilidad significativa de la inversión.
Saundra Latham, colaboradora de The Simple Dollar, escribe sobre varios tipos de CD que vale la pena considerar. Un CD tradicional es el más común y ofrece tasas de interés fijas, pero si prefiere un poco más de riesgo, también puede optar por un CD con tasa variable que se ajusta a la tasa del mercado. También existe un CD con aumento de interés, que le permite optar por una tasa de interés más alta si hay una disponible durante su plazo. Si tiene una cantidad mayor de dinero para ahorrar (piense en seis cifras o más), un CD jumbo ofrece una tasa de interés más alta que la opción tradicional.
Cuando un CD no funciona
Un CD requiere que transcurra el plazo completo antes de poder retirar fondos (sin pagar una comisión exorbitante), por lo que podría no ser una buena opción si es su única forma de ahorrar. Los CD son atractivos porque suelen ofrecer tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro y del mercado monetario, pero no ofrecen la misma flexibilidad para realizar retiros esporádicos en situaciones de emergencia. Margarette Burnette, de NerdWallet, sugiere que una cuenta de ahorros de alto rendimiento podría ser una alternativa preferible si no está seguro de poder optar por un plazo fijo sin el dinero.
Un CD podría no ser la inversión ideal si busca una mayor relación riesgo-recompensa. Generalmente, los CD son una inversión segura para su cartera si busca un respaldo confiable, pero si prefiere inversiones más agresivas con posibles mayores ganancias, es probable que no sean el eje central de su estrategia financiera.
Cómo maximizar sus CD
La técnica de "escalonamiento" es un enfoque común para sacar el máximo provecho de un CD. La guía práctica del Wall Street Journal sobre CD lo explica así: "Supongamos que desea invertir $15,000. Mediante el escalonamiento, invertiría $5,000 en un CD a un año, $5,000 en uno a dos años y $5,000 en uno a tres años. Luego, cada vez que venza uno de los tres CD, tomaría el efectivo o lo reinvertiría en otro CD a tres años para mantener su escalera".
Esta estrategia le permite generar intereses continuamente y optar por tasas de interés más altas si están disponibles al cierre del plazo. Si mantiene este método continuamente, tendrá la opción de disponer de una parte de sus ahorros en CD cada año. De esta manera, podrá decidir si necesita el dinero para una emergencia o una oportunidad de inversión mientras los demás CD de su cartera siguen generando intereses.
Invertir en certificados de depósito (CD) es una decisión financiera segura y sólida si tiene la paciencia necesaria. Para determinar si un CD es adecuado para usted, hable con su asesor financiero para obtener más información sobre los riesgos y las ventajas.
Cómo ajustar sus ahorros cuando sus ingresos cambian
¿Alguna vez has escuchado la frase “Cuanto más ganas, más gastas”? Si tienes y vives según este mantra, ¡lo estás haciendo mal!
Un aumento en sus ingresos no significa que usted necesita aumentar su lista de compras, significa que usted necesita aumentar sus ahorros.
Básicamente, si has estado ganando con $45,000 al año, has estado pagando el alquiler o la hipoteca y pagando tus facturas a tiempo, no hay necesidad de aumentar tus gastos. No estamos diciendo que no puedas darte un capricho de vez en cuando. Sin embargo, debes tomar decisiones inteligentes y ser consciente de que un fondo de emergencia grande es importante y puede ayudarte cuando más lo necesites.
Tenga en cuenta los siguientes consejos si va a recibir un aumento pronto:
- No gastes más
Si ganas un aumento o un bono, ¡felicitaciones, lo mereces!
Ten cuidado, la mayoría de la gente cae en un círculo vicioso de gastos sin dinero ahorrado para el futuro. Analiza tus metas, prepárate para gastos inesperados y vive cómodamente sin exceder tus posibilidades.
- Haga crecer o cree un fondo de emergencia.
Tu fondo de emergencia debe cubrir al menos tres meses de gastos. Un buen fondo de emergencia cubre fácilmente seis meses de gastos. ¡Propónlo como objetivo! No uses estos fondos para vacaciones, una boda ni para tiempo libre. Un fondo de emergencia, como su nombre indica, es solo para emergencias. Por ejemplo, puedes usarlo para una factura inesperada del hospital, problemas con el auto o la pérdida del trabajo.
- Crea una cuenta de ahorros separada y realiza la transferencia de fondos automáticamente
Si no lo ves, no necesitas gastarlo. Además, si tus ingresos disminuyen, tus ahorros deberían ayudarte a salir adelante. Una cuenta de ahorros BrightStar es completamente GRATIS y no requiere un mínimo cuando se combina con un Cuenta Corriente GRATIS¿Qué mejor manera que ahorrar dinero en una cooperativa de crédito confiable?
No olvidemos lo esencial: ahorrar, vivir con moderación y planificar en consecuencia.
Cómo ahorrar dinero en tu barbacoa del 4 de julio
Si tienes la suerte de tener el día libre hoy, probablemente estés disfrutando del día con tus amigos y familiares. Después de todo, no hay nada mejor que una buena comida, música y fuegos artificiales. Sin embargo, a veces la alegría se convierte en preocupación al darte cuenta de que gastaste más de $500 en un día de hamburguesas.
Para intentar evitar este problema, ayudarte a ahorrar y a mantener un buen recuerdo sin pensar en el dinero, tenemos algunos consejos para ti.
Consejo 1: Planifique su forma de comprar alimentos
Seamos sinceros, si organizas una barbacoa en el jardín para varias personas, la cuenta será altísima. Comprar carnes más baratas puede ayudar a tus invitados y a tu bolsillo a llenarse. No te sugerimos comprar productos caducados, pero reemplazar alimentos como carne molida fresca por salchichas puede ser bastante más económico e igual de bueno.
Otra forma de ahorrar dinero es comprar carne al por mayor. Costco y Sam's Club son grandes ahorradores y pueden darte cupones adicionales durante esta época. Además, no tengas miedo y pídeles a tus amigos que te ayuden con artículos extra como papas fritas, ensaladas y bebidas. La mayoría estarán felices de tener un buen día.
Consejo 2: Decoración de tiendas de dólar
Las decoraciones de mesa con temática estadounidense suelen comprarse en tiendas de todo a un dólar y tus invitados probablemente ni siquiera notarán la diferencia. Los globos también se pueden comprar a precios económicos, así que puedes comprar paquetes en rojo, blanco y azul y usarlos para decorar el área de la fiesta con colores patrióticos. No es necesario exagerar con las decoraciones, y a veces pueden tener un mayor impacto si se usan con moderación.
Consejo 3: Disfrute de los fuegos artificiales locales.
Si vives cerca de un parque, esta opción debería ser una obviedad. Después de comer y divertirte con amigos, da un paseo hasta el parque local. La mayoría de las veces, estos parques ofrecen entretenimiento GRATUITO, como bandas en vivo, hermosos fuegos artificiales y buen baile. No solo te divertirás, sino que también conocerás gente genial de la zona.
Felices 4el ¡de julio!
3 maneras de ayudar a sus hijos adolescentes a construir un buen crédito
Cuando su hijo adolescente finalmente dé el gran salto y se mude de casa, necesitará un puntaje de crédito sólido para muchos pasos de su vida: alquilar un departamento, obtener un préstamo o encontrar una buena oferta de seguro.
Por eso, es importante que los adolescentes mejoren su historial crediticio antes de mudarse. Hay algunas maneras de prepararlos para esto en los años previos a la graduación.
- Asegúrese de que tengan una cuenta corriente y una tarjeta de débito.
Abrir una cuenta bancaria propia es un paso importante para que tu hijo adolescente mejore su historial crediticio sin sacrificar su red de seguridad. Un adolescente menor de 18 años puede solicitar una tarjeta de débito; solo necesita un aval. Como tú firmas la tarjeta, tu cuenta personal estará vinculada a la de tu hijo en caso de sobregiro. Con esta cuenta corriente y tarjeta de débito, también deberías enseñarle a tu hijo la importancia de administrar bien el dinero.
- Enséñeles los conceptos básicos de las tarjetas de crédito.
Las tarjetas de crédito son un poco más complejas que las de débito, por lo que es importante hablar con tu hijo adolescente y ayudarle a comprender los conceptos básicos. Solicitar su propia tarjeta de crédito es un paso más importante que solicitar una tarjeta de débito, pero es un paso adicional que ayudará a mejorar su puntaje crediticio, siempre que pague las facturas a tiempo y en su totalidad. Amelia Granger, colaboradora de US News & World Report, afirma que la habilidad más importante que un adolescente puede aprender es pagar sus facturas en su totalidad, incluso si eso implica comenzar con un límite de crédito más bajo. Asegúrate de supervisar las facturas de tu hijo adolescente para confirmar que no estén dañando su puntaje crediticio en lugar de construir una buena base para los próximos años.
- Ayúdalos a abrir una Tarjeta de crédito asegurada
Una Tarjeta de Crédito Asegurada es la tarjeta perfecta para enseñar a tu hijo adolescente a administrar bien su dinero. Esto se logra al no permitirle usar el dinero que no tiene, sino fijar un monto mínimo de $500 que debe usar como si fuera dinero prestado. Esta tarjeta le ayudará a mejorar su puntaje crediticio y, después de un año, podrá solicitar una tarjeta de crédito regular.
La gestión responsable del dinero es difícil de practicar si se aprende a una edad avanzada. A tus hijos les irá mucho mejor si les enseñas buenas prácticas financieras.
¿Cómo puedes ayudar a tus padres a administrar sus finanzas?
Con el paso de los años, las responsabilidades cambian. Un día, podrías despertar y darte cuenta de que te has convertido en el cuidador de la familia. Es posible que tus padres ya no puedan tomar decisiones financieras razonables y tengas que asumir la responsabilidad.
Las investigaciones muestran que tu capacidad para tomar decisiones financieras alcanza su punto máximo a los 50 años y puede declinar rápidamente después de los 70. Sin embargo, puede ser bastante difícil convencer a tus padres de que tú (la persona que ellos criaron) puedes enseñarles un par de cosas.
En lugar de hacerles cambiar de opinión, intenta animarlos a consolidar y simplificar sus finanzas. ¿Cómo?
Reducir la cantidad de cuentas abiertas
Ayúdelos a llevar su dinero a una sola institución financiera y a una sola casa de bolsa. Luego, ayúdelos a reducir el número de tarjetas de crédito que tienen. Lo ideal es que tengan dos tarjetas de crédito: una para la compra y otra para pagos automáticos.
Elija un poder notarial
Tener un poder notarial te permite tomar decisiones sobre los asuntos financieros de tus padres. Es normal que un padre mayor ignore tus recomendaciones. Te ven como la persona pequeña que criaron y olvidan que eres un adulto. Un poder notarial te facilitará la vida en caso de que les ocurra algo. Necesitas tiempo para revisar todas sus cuentas, pólizas de seguro y balances si es necesario. Tener un poder notarial implica una gran responsabilidad. Todas las decisiones deben beneficiar a tus padres y debes participar plenamente en sus vidas. También es importante ser transparente con tus hermanos, padres y todas las partes involucradas en las decisiones que tomes.
Analizar sus Cuentas de Inversión
Debes asegurarte de que solo el 30% del dinero de tus padres esté en acciones. El resto debe estar en bonos corporativos y gubernamentales. La razón de esta afirmación es que tus padres necesitan tener acceso inmediato a su dinero y no tienen tiempo para compensar pérdidas.
Por último, si tus padres tienen suficiente dinero para cubrir sus necesidades y desean dejar algunos bienes para sus nietos, consulta con un administrador de fondos. Es mejor buscar ayuda profesional para evitar problemas futuros.
¿Cómo puedes ahorrar en tu factura de electricidad?
Vivir en Florida tiene sus ventajas. Nunca tienes que palear montañas de nieve; no pagas impuestos estatales sobre la renta y puedes disfrutar de la playa todo el año. Sin embargo, el verano interminable provoca un uso excesivo del aire acondicionado. Por lo tanto, tu factura de electricidad no para de subir.
Si buscas reducir tu factura de electricidad y ahorrar dinero, nuestros consejos seguramente te ayudarán.
- Nunca dejes tus aparatos electrónicos encendidos.
La mayoría de ustedes lo saben, pero ¿realmente apagan sus dispositivos antes de salir de casa?
Las computadoras, televisores, cafeteras y consolas de videojuegos deben estar apagadas cuando no se estén usando. Esto significa que no es necesario mantenerlas encendidas mientras se está en casa duchándose, limpiando o durmiendo.
- Pasar tiempo al aire libre.
Cuanto más pases al aire libre, menos necesitarás el aire acondicionado. No te decimos que gastes dinero en salir (eso anularía el propósito). Puedes ir a un parque con tus mascotas, pasear por la playa o visitar a un amigo. Si no estás en casa, no necesitas tener el aire acondicionado encendido. Si tienes mascotas, tienes una excusa para sacarlas y dejarles el aire encendido mientras estás en el trabajo.
- Invierta en un termostato inteligente
Un termostato sofisticado puede ayudarte a ajustar la temperatura de tu hogar según tus rutinas individuales. Puedes dividir tu día en bloques y establecer la temperatura deseada para cada uno. Por ejemplo, puedes ajustar la temperatura a una temperatura más alta mientras trabajas y bajarla automáticamente al volver. Un termostato inteligente puede reducir el gasto en refrigeración en 15%.
- Aislar las tuberías de agua caliente
Según el Departamento de Energía, aislar las tuberías de agua caliente puede reducir su factura anual de electricidad o gas. Aislar las tuberías de agua caliente es económico, especialmente si tiene cinta adhesiva en casa.
Deja de gastar de más en tu factura de electricidad, cambia tus hábitos y empieza a ahorrar dinero.
4 maneras de evitar gastar demasiado durante el fin de semana
Si eres inteligente con tu dinero, probablemente no gastes mucho entre semana. Sin embargo, todo se pone patas arriba cuando llega el fin de semana. Quizás sientas la necesidad imperiosa de salir, comprar ropa nueva y tomarte unas copas con amigos, lo que te lleva a gastar todo lo que ahorraste durante la semana. Esto no es malo a menos que se convierta en un hábito. Por suerte, tenemos algunos consejos que te permitirán divertirte el fin de semana sin gastar de más.
- Haz buen uso de la recreación gratuita.
Vivir en Florida te da la ventaja de tener hermosas áreas al aire libre donde puedes divertirte, crear recuerdos y relajarte. Por ejemplo, la playa: si eres inteligente, solo tienes que pagar el estacionamiento. Lleva una hielera con agua de casa, comida y una pelota de playa, y disfruta. Si quieres bebidas, cómpralas con anticipación y agrégalas a la hielera. Ahorrarás mucho más dinero comprando bebidas con anticipación que comprándolas en los locales de moda.
Si no te gusta la playa, puedes probar la misma idea en una piscina o incluso en un parque. El aire libre puede ser muy divertido y no es caro. ¡Aprovéchalo!
- No vayas de compras por emoción
Sabemos que probablemente tengas un millón de conjuntos, así que ese millón y uno probablemente no sean necesarios. ¡Sé creativo! Cambia los accesorios, haz algo diferente con tu cabello, haz que funcione. A menos que sea absolutamente necesario, intenta evitarlo. Si cedes, busca ofertas y asegúrate de que sea algo que vayas a usar más de una vez.
- Saque sus tarjetas de crédito de su billetera.
Sí, planifica tu fin de semana con antelación. La regla general es gastar solo el dinero que tengas en el banco. No el dinero imaginario que podrías tener comprando extra con tus tarjetas. Eso es un rotundo NO.
- Tener una reunión en casa
Si salir a ver el partido es tu gasto, intenta invitar a tus amigos y verlo en casa. Todos pueden contribuir con comida y bebida, y la diversión es igual de grande.
Recuerda, puedes divertirte sin gastar una fortuna. Usa tu descuento para miembros Si puedes, diviértete, pero hazlo de forma inteligente.
6 formas de mantener y ahorrar
Cuando buscamos ahorrar dinero, lo primero que la mayoría hacemos es analizar cada compra para ver cómo podemos evitar gastos innecesarios. Al fin y al cabo, ¡un pequeño retoque aquí y allá puede suponer un gran ahorro con el tiempo! Sin embargo, lo que muchos olvidan es el ahorro que puede resultar del mantenimiento adecuado de las cosas que ya tenemos, especialmente las más caras, como una casa y un coche, cuya reparación puede ser costosa y aún más cara de reemplazar.
RL Polk informa que una persona promedio conserva un vehículo nuevo durante poco menos de seis años. Esto es más tiempo que antes de la Gran Recesión, pero con el precio promedio de un auto nuevo superando los $33,000, es conveniente, desde el punto de vista presupuestario, buscar maneras de extender el período de propiedad lo más posible. ¡Imagínese el aumento que representaría para sus ahorros de jubilación si comprara un auto menos en su vida y, en su lugar, destinara ese dinero a una cuenta IRA o 401k!
Aquí hay algunas cosas sencillas que puedes hacer para mantener tu coche y otras cosas en buen estado a largo plazo.
- Realice cambios de aceite con regularidad
Asegúrese de leer el manual del propietario de su vehículo para saber con qué frecuencia se recomiendan los cambios de aceite y otros mantenimientos preventivos. Nadie sabe mejor que el fabricante sobre lo que su auto necesita para funcionar correctamente. Además, no seguir el programa de mantenimiento recomendado por el fabricante podría afectar su garantía. - Revise los neumáticos regularmente
Reemplazar una llanta desinflada no solo es incómodo y costoso. Si no se repara a tiempo, puede causar daños costosos en las ruedas. Además de revisar la presión de las llantas mensualmente, rote, balancee y revise la alineación de las llantas con regularidad. A menudo, este mantenimiento regular está incluido en la garantía de los juegos de llantas nuevos. - Siguiendo las instrucciones de limpieza
Si la etiqueta dice "solo limpieza en seco", ¡créelo! La limpieza profesional puede ser costosa, así que podrías sentirte tentado a lavarla en casa, pero es un falso ahorro si eso significa arruinar una prenda costosa. Mejor revisa las instrucciones de cuidado antes de comprar y decide si es una buena compra. - Gire su colchón
Algunas camas de alta gama tienen instrucciones de mantenimiento diferentes, pero si tienes un colchón y un somier estándar, prolongarás su vida útil girándolo al menos dos veces al año. Si notas que se hunde antes, opta por un programa de rotación cada tres meses. - Reemplace los filtros de aire acondicionado regularmente
El sistema de aire acondicionado de una casa es uno de los elementos más costosos de reemplazar si falla. Realizar un mantenimiento semestral es una inversión prudente, y reemplazar los filtros regularmente es fundamental, ya que la obstrucción puede provocar que el sistema se queme prematuramente. - Mantenimiento de la pintura exterior
La pintura descascarada y desgastada no solo hace que el exterior de una casa luzca descuidado. Una buena pintura protege las superficies del sol y la intemperie, y ayuda a reparar las grietas, previniendo goteras y manteniendo a raya plagas destructivas como las termitas.
8 maneras increíbles de evitar las compras compulsivas
Sería fantástico que todos tomáramos decisiones de gasto racionales y bien analizadas. Pero ninguno de nosotros es un robot. Todos hemos hecho compras emocionales en algún momento. Recuerda las cosas que compraste porque tuviste un mal día en el trabajo. O tal vez fue una discusión lo que te puso nervioso. Sea cual sea la causa, comprar por sentimiento en lugar de por frugalidad puede ser perjudicial para tu balance final. Aquí tienes algunas maneras de tranquilizarte sin agotar tus ahorros.
1. Crea tiempo para ti
En muchos casos, gastar de más ocurre porque te da una sensación de control sobre tu entorno. En lugar de intentar controlarlo todo con dinero, controla tu tiempo y tu entorno. Ya sea que eso signifique darte un buen baño caliente o dedicarle tiempo a ese proyecto en el garaje, comprométete a relajarte a tu manera.
2. Conéctate con un ser querido
La soledad es otra emoción que puede convertirte en un consumidor frenético. Una llamada a un familiar con el que hace tiempo que no hablas o incluso una reunión espontánea con un amigo pueden recordarte los maravillosos lazos que te unen en la vida.
3. Voluntario
Puede sonar extraño, pero en muchos casos la mejor manera de ayudarse a uno mismo es trabajar para mejorar la vida de otra persona.
4. Ejercicio
Los científicos creen que, para ciertas personas, las compras desenfrenadas liberan la misma cantidad de endorfinas en el cerebro que el paracaidismo. Así que, si disfrutas mucho llenando el carrito de la compra, considera alternativas como ir al gimnasio, caminar o montar en bicicleta para obtener tu dosis de endorfinas (si no tienes avión ni paracaídas).
5. Disfruta de la naturaleza
Una de las mejores maneras de escapar de tus problemas es, bueno... ¡escapar de ellos! Deja atrás la conexión y vuelve a conectar con tu lugar favorito y apartado.
6. Leer
Un poco de escapismo saludable siempre viene bien para despejar la mente de las preocupaciones cotidianas. Mientras que los medios pasivos como la televisión suelen servir más como una simple distracción, sumergirse en un buen libro te obliga a involucrarte activamente en la historia.
7. Jugar
Ya sea con niños o con una mascota, divertirse un poco puede liberar mucha tensión acumulada que de otro modo intentaría purgar con las compras.
8. Despeja el desorden
Debido a que llegar a casa y encontrar un lugar lleno de cosas puede aumentar tu nivel de estrés, regálate un presente y un futuro de mayor serenidad buscando objetos que se puedan donar o vender por Internet o en una venta de garaje.
¿Qué es la regla 50/30/20?
La regla 50/30/20 es la forma más sencilla de crear un presupuesto. Te ayuda a mantener tus gastos alineados con tus objetivos de ahorro. Es muy conveniente, especialmente si es la primera vez que intentas organizar tus finanzas. Una vez que sepas cómo lograr un presupuesto equilibrado, puedes adaptar esta regla a tus gastos y objetivos específicos.
50% de sus ingresos se destina a lo esencial
Empieza destinando una parte de tus ingresos a cubrir gastos esenciales como el alquiler, los servicios públicos, el transporte y la vivienda. Puede que al principio te parezca un poco elevado, pero una vez que lo domines, podrás adaptar tu presupuesto a tus necesidades. Por ejemplo, algunas personas viven en zonas con alquileres altos, pero pueden ir andando al trabajo, mientras que otras disfrutan de una vivienda mucho más barata, pero el transporte es mucho más caro.
30% de tus ingresos se destina a tu estilo de vida
Tu estilo de vida es importante y, aunque tengas que sacrificar algunos lujos, es necesario darse un gusto de vez en cuando. Por lo tanto, destinas una parte de tus ingresos a gastos personales como viajes, salir a cenar, televisión por cable e incluso café caro. Si viajas mucho o trabajas fuera de casa, tu plan de celular probablemente sea más una necesidad que un lujo. Tú decides qué artículos consideras personales y cuáles debes cancelar.
20% de sus ingresos se destina al ahorro
El último paso es destinar 20% de tus ingresos a ahorros. Esto es para tu futuro, para cualquier imprevisto. Esta es la categoría en la que debes pensar después de lo esencial y antes de cubrir tus gastos de vida. Es tu sección para avanzar y debes darle importancia.
No necesitas ganar mucho dinero para presupuestar correctamente. La regla 50/30/20 es solo el principio; la perfeccionarás cuando te conviertas en un experto en presupuestos.