Presupuesto exitoso para las vacaciones
Consejos para un presupuesto exitoso para las vacaciones
Con la temporada navideña a la vuelta de la esquina, es fundamental presupuestar los regalos navideños. No solo tendrás que lidiar con tus gastos mensuales recurrentes, sino que también necesitarás ahorrar dinero extra para comprar regalos para tus seres queridos. Aquí tienes algunos consejos para prepararte.
Calcule sus gastos y haga una lista
Haz una lista de todos tus gastos mensuales habituales y luego añade todos los regalos que piensas comprar. Obviamente, los gastos mensuales deben ser la prioridad principal, así que una vez que sepas cuánto es, puedes estimar cuánto puedes gastar en regalos o eventos. Es fundamental que te ciñas a tu presupuesto, porque no hay nada peor que terminar la temporada navideña endeudado.
Establezca un límite de lo que va a gastar
Una vez que tengas una lista de todos tus gastos, establece un límite de gasto. Mucha gente no establece un límite y gasta de más en sus tarjetas de crédito. Es una forma de acabar endeudándose y pagando intereses por esos regalos. Por muy especial que sea la persona, no vale la pena renunciar a tu libertad financiera.
Las ventas están en todas partes
¡Entérate de las ofertas cerca de ti! Aprovechar al máximo tu dinero te ayudará a sacarle el máximo provecho. Las grandes tiendas suelen tener ofertas flash o especiales para las fiestas. Asegúrate de tener un plan de compras de los lugares a los que quieres ir para que puedas consultar cuándo hay ofertas. La mejor manera de estar al tanto de las ofertas es suscribirte a las alertas por correo electrónico. Te ahorrará la molestia de buscar en línea todos los días para saber si tienen alguna oferta.
No utilice una tarjeta de crédito con intereses altos
Muchos bancos y tiendas minoristas ofrecen descuentos si solicitas sus tarjetas de crédito, pero luego te aplican altas tasas de interés. Las cooperativas de crédito ofrecen las tasas más bajas disponibles y, a menudo, tienen una TAE de 0% durante 12 meses. Esto podría ser muy beneficioso para distribuir el costo de los regalos. Otra opción sería comprar solo en efectivo para asegurarte de no endeudarte.
La temporada navideña es una época divertida para pasarla con amigos y familiares. ¡Un presupuesto bien hecho te ayudará a que estas fiestas sean asequibles y sin estrés!
¿Qué es un HELOC y cómo lo uso?
¿Qué es un HELOC?
Las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) se parecen a una segunda hipoteca y también funcionan como una tarjeta de crédito. Puede retirar fondos cuando los necesite. Por lo tanto, no tiene que retirarlos todos de una sola vez. La principal diferencia entre una HELOC y un préstamo hipotecario es que la hipoteca se utiliza para comprar una vivienda. Nunca ve el dinero, ya que se entrega al vendedor y paga mensualmente durante un período determinado. Una HELOC es una línea de crédito que utiliza su vivienda como garantía y de la que puede retirar fondos en cualquier momento. Los intereses solo se pagan sobre la cantidad que utiliza. Por ejemplo, podría obtener una HELOC de $50,000 y usar solo $10,000. Solo pagará intereses sobre los $10,000 que pidió prestados.
Seis formas inteligentes de utilizar un HELCO
Renovar habitaciones
Esta es una excelente manera de aumentar el valor de su casa. Una de las mejores habitaciones para empezar es la cocina. Muchos compradores buscan una cocina moderna que se actualice con las tendencias actuales. Usar una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) para financiar esta renovación es una excelente manera de sacar el máximo provecho de su inversión. Después de la cocina, concéntrese en los baños y luego en las habitaciones.
Convierte el espacio no utilizado en espacio habitable
Termine su sótano o convierta un espacio sin usar en un espacio acogedor y habitable. Esta es una excelente manera de agregar más espacio a su distribución actual y despertará la curiosidad de los posibles compradores por la cantidad de espacio útil de la casa. También podría considerar agregar una suite para la suegra en algún lugar de la distribución. Agregar algo así tiene el potencial de agregarle un gran valor a su casa.
Dale un cambio de imagen a tu hogar
Reemplace el revestimiento, las puertas, el garaje, etc., para mejorar la apariencia exterior. Una buena apariencia exterior atraerá compradores y hará que su casa destaque en el vecindario. ¡Es increíble lo que una nueva capa de pintura o un techo nuevo pueden aportar a la apariencia de una casa!
Pagar la deuda
Puedes pagar deudas con intereses altos, como las que suelen asociarse con tarjetas de crédito. Ten cuidado si decides hacerlo, ya que estás arriesgando tu casa. Las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) ofrecen una tasa de interés más baja, pero conllevan un alto nivel de riesgo. Asegúrate de tener un buen plan para garantizar que puedas pagar la HELOC y no incumplas.
Pagar unas vacaciones, la universidad, un coche, etc.
Además de las mejoras del hogar y la consolidación de deudas, una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) puede usarse para pagar gastos de "diversión". Aunque esta es una opción muy tentadora, asegúrese de tener un plan sólido para pagar el préstamo. RECUERDE... su garantía es su casa. Si algo sucediera y no pudiera pagar el préstamo, ¡perdería su casa!
Las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) son excelentes herramientas si se usan correctamente. Ya sea para arreglar su casa, consolidar deudas o divertirse un poco, ¡BrightStar CU puede ayudarle a obtener una HELOC con una tasa de interés baja!
Qué tener en cuenta al solicitar tarjetas de crédito
Qué tener en cuenta al solicitar tarjetas de crédito
Hay muchas razones para solicitar una tarjeta de crédito. Podrías ser un estudiante que busca generar crédito, un padre primerizo que busca distribuir los pagos de artículos para bebés o un comprador inteligente que busca recibir reembolsos en efectivo. Es muy importante que no te excedas cargando todo a tu tarjeta de crédito. Recuerda que, eventualmente, tendrás que devolver el dinero.
Hay muchas cosas a tener en cuenta a la hora de elegir la tarjeta de crédito perfecta para solicitar.
Las 4 cosas más importantes que debes saber sobre tu tarjeta de crédito
- La Tasa de Porcentaje Anual (TAE) es el costo de usar la tarjeta. Esta se aplica si no paga el saldo total cada mes. Cada tarjeta tiene una TAE diferente, que se calcula según su solvencia y otros factores. Una TAE baja le permitirá pagar menos intereses si planea mantener un saldo. Le recomendamos pagar el saldo total de su tarjeta cada mes para no malgastar dinero en intereses.
- El pago mínimo es la cantidad mínima que debe pagar cada mes para evitar una comisión. Si planea no liquidar su saldo cada mes, es importante comprender el pago mínimo que debe realizar. Deberá asegurarse de poder realizar el pago mínimo mensual para poder planificar su presupuesto en consecuencia.
- Las recompensas pueden ser descuentos, cupones o mercancía, según el banco. Estos puntos se acumulan después de cada compra válida hasta que tengas suficientes para canjear la recompensa. Es importante verificar que la tarjeta que solicitas tenga tiendas válidas que uses. De lo contrario, este sistema de recompensas no es muy útil, ya que no comprarás en tiendas donde puedas obtener recompensas.
- El reembolso en efectivo es un aspecto importante a considerar, porque ¿a quién no le gusta ahorrar dinero? Una tarjeta típica ofrece alrededor de 1.5% en compras que califiquen. Nuevamente, debe considerar dónde obtendrá el reembolso en efectivo. Evite las tarjetas que solo ofrecen reembolso en efectivo en ciertas tiendas. Hay muchas tarjetas de crédito que le darán reembolso en efectivo en TODO compras.
Ahora que conoces los componentes básicos de una tarjeta de crédito, ¡estás listo para solicitarla! Es fundamental empezar a construir tu historial crediticio desde joven, ya que te permite obtener tasas más bajas en préstamos para autos, hipotecas, etc.
¿Debería comprar un auto nuevo o usado?
Qué tener en cuenta al comprar un coche nuevo o usado
¿No sería genial tener un auto nuevo en la entrada de tu casa en un abrir y cerrar de ojos? Sin esta posibilidad, tendrás que decidir si quieres comprar un auto nuevo o usado. Cada uno tiene sus pros y sus contras, así que desarrollar una estrategia de compra personal es clave.
Ventajas de un coche nuevo
¡Nunca se ha conducido! Conoces el historial exacto del coche y sabes que será fiable. Dicho esto, normalmente recibes garantía durante los primeros años. Esto es genial porque supone menos gastos de bolsillo si algo falla. Generalmente, los primeros años no se hacen muchas reparaciones aparte del mantenimiento, pero es una gran ventaja.
Desventajas de un coche nuevo
En cuanto saques tu auto nuevo del concesionario, perderá miles de dólares por la depreciación. Serán los dos minutos más caros de tu vida, así que disfrútalos. La depreciación tiene el mayor impacto en tu auto durante los primeros dos o tres años. Esto puede ser un poco preocupante, especialmente si tienes problemas con el préstamo del auto. Por eso es muy importante comparar precios y tasas para obtener el mejor valor de tu auto rápidamente. Contratar un seguro GAP es otra forma de protegerte al comprar un auto nuevo.
Ventajas de un coche nuevo
Los autos nuevos tienen aroma a nuevo, asientos renovados y tecnología de punta. Estas características son importantes para muchos, así que decidir si quieres gastar más dinero será una decisión que tendrás que tomar. Una forma sencilla de hacerlo es hacer una lista de necesidades y deseos. Una vez que tengas claras estas dos categorías, podrás empezar a buscar la opción perfecta.
Ventajas de un coche usado
Un auto usado ya ha sufrido la mayor depreciación, por lo que no pierde valor de inmediato. Al no sufrir este gran impacto, casi de inmediato obtiene capital en el auto. Esto es una gran ventaja y le dará tranquilidad. A continuación, se muestra un ejemplo de cómo esto podría ser útil.
- Sarah pidió un préstamo para un auto nuevo por un total de $20,000. La semana siguiente, decide que ya no le gusta y quiere venderlo. Como el auto sufrió una fuerte depreciación al salir del concesionario, ahora vale $17,000. En resumen, perdió $3,000 en una semana.
Con un auto usado, este impacto es mucho menor y usted obtiene el valor del auto mucho más rápido.
Desventajas de un coche usado
Determinar el estado del coche puede ser una apuesta arriesgada. Como el coche es nuevo para ti, pero usado por otra persona, se desconoce su estado a menos que se realice una revisión de mantenimiento. Los vehículos usados certificados se han probado y revisado para detectar imperfecciones, por lo que sabes aproximadamente en qué estado se encuentra. Con un coche nuevo, sabes EXACTAMENTE en qué estado se encuentra.
Lamentablemente, no existe una solución universal cuando se trata de comprar un auto. Al tomar una decisión, debe determinar qué... necesitar, querer y puede ¡PODER PAGAR!
5 trucos para ahorrar dinero en estas fiestas
Ya se acerca la temporada navideña y esto podría significar que estás demasiado emocionado por las celebraciones o demasiado estresado por el dinero. Claro que también puedes sentirte emocionado y estresado a la vez. Esto es normal en esta época y estamos aquí para ofrecerte algunos consejos.
¿Cómo puedes ahorrar dinero y gastar sabiamente durante esta temporada navideña?
Haz un presupuesto
No debería sorprenderte que un presupuesto sea la forma más inteligente de administrar tu dinero. Debes mantener uno durante todo el año, pero también deberías tener uno aparte durante la temporada navideña.
Al crear tu presupuesto para las fiestas, sé inteligente y evita el fracaso. No establezcas un presupuesto demasiado bajo ni demasiado alto. Además, considera recortar gastos en otras áreas. ¿Puedes evitar los brunchs dominicales con tus amigos durante un mes? ¿O incluso pequeños detalles como comprar café cada mañana?
Haz una lista de los regalos que necesitas sin falta y otra de los que puedes hacer tú mismo. Conseguir una hermosa foto impresa en un marco bonito y económico puede ser tan bonito como una botella de vino de $50. Al fin y al cabo, la intención es lo que cuenta.
Haz una comida compartida
Reunir a tus amigos y familiares para celebrar siempre es una hermosa tradición. Sin embargo, si eres el anfitrión, también puede ser muy costosa. Olvídate de la mentalidad de "todo o nada" y pídeles a tus amigos que te ayuden con las guarniciones y el postre para tu celebración. Una comida compartida no solo te ahorrará dinero, sino también tiempo valioso.
Obtenga ofertas y descuentos en vuelos
Si planeas un buen viaje fuera de la ciudad, busca descuentos. Atrás quedaron los días en que las agencias de viajes solo ofrecían buenos paquetes de vuelos. Ahora tienes un millón de maneras de conseguir descuentos en vuelos, alquileres de coches y hoteles. De hecho, incluso puedes obtener beneficios de viaje con tu... Tarjeta de crédito BSCU.
Aquí hay un truco: Al buscar vuelos en línea, asegúrate de consultarlos en diferentes horas del día. Aunque no lo creas, algunos vuelos pueden salir muy baratos si los compras en horarios inusuales, como las 2:00 a. m.
Ten fuerza de voluntad y sabe cuándo debes parar
Cuando termines tu lista y la hayas revisado dos veces, es hora de dejar de comprar. Ten en cuenta cuándo has terminado y evita pasar por el centro comercial "solo para ver qué tienen", ya que esto puede llevarte a hacer compras mal planificadas y a gastarte todo el presupuesto.
A la mayoría de la gente le pica el gusanillo de ir de compras unos días antes de Navidad. Si te pasa, deja las compras que NECESITAS para los últimos días. Así, sentirás que compras algo, pero no estás simplemente "mirando cosas".
Es hora de usar cupones.
Si no sueles ser así, no hay problema, pero en estos momentos te conviene usar cupones. Puedes conseguirlos en línea, por correo electrónico, en el periódico e incluso comprar un cuponero barato en el centro comercial. La cuestión es que tienes opciones. No compres ese vestido de $25 cuando puedes conseguirlo por $15. Sé inteligente, porque cada dólar suma.
Por último, recuerden disfrutar de este tiempo en familia y, si tienen que gastar, háganlo con prudencia. Esperamos que esto les sea útil.
Cómo ajustar sus ahorros cuando sus ingresos cambian
¿Alguna vez has escuchado la frase “Cuanto más ganas, más gastas”? Si tienes y vives según este mantra, ¡lo estás haciendo mal!
Un aumento en sus ingresos no significa que usted necesita aumentar su lista de compras, significa que usted necesita aumentar sus ahorros.
Básicamente, si has estado ganando con $45,000 al año, has estado pagando el alquiler o la hipoteca y pagando tus facturas a tiempo, no hay necesidad de aumentar tus gastos. No estamos diciendo que no puedas darte un capricho de vez en cuando. Sin embargo, debes tomar decisiones inteligentes y ser consciente de que un fondo de emergencia grande es importante y puede ayudarte cuando más lo necesites.
Tenga en cuenta los siguientes consejos si va a recibir un aumento pronto:
- No gastes más
Si ganas un aumento o un bono, ¡felicitaciones, lo mereces!
Ten cuidado, la mayoría de la gente cae en un círculo vicioso de gastos sin dinero ahorrado para el futuro. Analiza tus metas, prepárate para gastos inesperados y vive cómodamente sin exceder tus posibilidades.
- Haga crecer o cree un fondo de emergencia.
Tu fondo de emergencia debe cubrir al menos tres meses de gastos. Un buen fondo de emergencia cubre fácilmente seis meses de gastos. ¡Propónlo como objetivo! No uses estos fondos para vacaciones, una boda ni para tiempo libre. Un fondo de emergencia, como su nombre indica, es solo para emergencias. Por ejemplo, puedes usarlo para una factura inesperada del hospital, problemas con el auto o la pérdida del trabajo.
- Crea una cuenta de ahorros separada y realiza la transferencia de fondos automáticamente
Si no lo ves, no necesitas gastarlo. Además, si tus ingresos disminuyen, tus ahorros deberían ayudarte a salir adelante. Una cuenta de ahorros BrightStar es completamente GRATIS y no requiere un mínimo cuando se combina con un Cuenta Corriente GRATIS¿Qué mejor manera que ahorrar dinero en una cooperativa de crédito confiable?
No olvidemos lo esencial: ahorrar, vivir con moderación y planificar en consecuencia.
3 maneras de ayudar a sus hijos adolescentes a construir un buen crédito
Cuando su hijo adolescente finalmente dé el gran salto y se mude de casa, necesitará un puntaje de crédito sólido para muchos pasos de su vida: alquilar un departamento, obtener un préstamo o encontrar una buena oferta de seguro.
Por eso, es importante que los adolescentes mejoren su historial crediticio antes de mudarse. Hay algunas maneras de prepararlos para esto en los años previos a la graduación.
- Asegúrese de que tengan una cuenta corriente y una tarjeta de débito.
Abrir una cuenta bancaria propia es un paso importante para que tu hijo adolescente mejore su historial crediticio sin sacrificar su red de seguridad. Un adolescente menor de 18 años puede solicitar una tarjeta de débito; solo necesita un aval. Como tú firmas la tarjeta, tu cuenta personal estará vinculada a la de tu hijo en caso de sobregiro. Con esta cuenta corriente y tarjeta de débito, también deberías enseñarle a tu hijo la importancia de administrar bien el dinero.
- Enséñeles los conceptos básicos de las tarjetas de crédito.
Las tarjetas de crédito son un poco más complejas que las de débito, por lo que es importante hablar con tu hijo adolescente y ayudarle a comprender los conceptos básicos. Solicitar su propia tarjeta de crédito es un paso más importante que solicitar una tarjeta de débito, pero es un paso adicional que ayudará a mejorar su puntaje crediticio, siempre que pague las facturas a tiempo y en su totalidad. Amelia Granger, colaboradora de US News & World Report, afirma que la habilidad más importante que un adolescente puede aprender es pagar sus facturas en su totalidad, incluso si eso implica comenzar con un límite de crédito más bajo. Asegúrate de supervisar las facturas de tu hijo adolescente para confirmar que no estén dañando su puntaje crediticio en lugar de construir una buena base para los próximos años.
- Ayúdalos a abrir una Tarjeta de crédito asegurada
Una Tarjeta de Crédito Asegurada es la tarjeta perfecta para enseñar a tu hijo adolescente a administrar bien su dinero. Esto se logra al no permitirle usar el dinero que no tiene, sino fijar un monto mínimo de $500 que debe usar como si fuera dinero prestado. Esta tarjeta le ayudará a mejorar su puntaje crediticio y, después de un año, podrá solicitar una tarjeta de crédito regular.
La gestión responsable del dinero es difícil de practicar si se aprende a una edad avanzada. A tus hijos les irá mucho mejor si les enseñas buenas prácticas financieras.