9 pasos para conseguir el coche que quieres
A menos que empiece a coleccionar megayates de 120 metros, un vehículo probablemente será una de las compras más importantes de su vida. Si se toma el tiempo para planificar y prepararse adecuadamente para la compra de un auto, puede ahorrar cientos o miles de dólares. Siga estos pasos para prepararse para un futuro financiero más seguro:
1. Calcule cuánto puede permitirse.
Completa un plan de gastos. Al crear tu plan de gastos, puedes ajustar las cifras para ver cómo los diferentes gastos de transporte se ajustan a tus gastos mensuales. Luego, puedes introducir esa cifra mensual en una calculadora de pagos de auto para ver qué parte del precio total del vehículo puedes pagar.
2. Monitorea tu crédito.
Revise sus informes crediticios. Para garantizar la precisión de los informes e identificar áreas que puedan requerir mejoras, utilice el servicio de informes crediticios anuales de las agencias de crédito para obtener copias gratuitas de sus informes en www.annualcreditreport.com o llamando al 877-322-8228. Si desea que un asesor crediticio certificado revise sus informes con usted, llame a BALANCE al 888-456-2227.
3. Encuentra el coche adecuado para ti.
Piensa en cómo usarás el vehículo. ¿Lo usarás para cruzar puertos de montaña nevados con curvas cerradas y desniveles de mil pies, o para algo más desafiante, como llevar a tus hijos?
Preste especial atención a las calificaciones de seguridad y confiabilidad. Ningún auto satisface sus necesidades cuando está parado junto al garaje o lo pone en riesgo personal.
Consulta con tu aseguradora. Ese deportivo rojo cereza puede parecer la clave de tu felicidad eterna, pero puede que no te emociones tanto cuando recibas la factura del seguro.
4. Considere comprar un vehículo nuevo o usado, comprar o alquilar y el monto del pago inicial.
Decide si comprarás un vehículo nuevo o usado. ¿Prefieres el mínimo desgaste y la mayor fiabilidad de un vehículo nuevo, incluso si eso implica una caída drástica del valor en los primeros años? ¿O prefieres que otra persona se haga cargo de esa depreciación y optes por un vehículo usado, pero con el riesgo de desconocer completamente su estado e historial?
Averigua si prefieres comprar o arrendar el vehículo. Si la idea de conducir siempre un coche nuevo es más importante para usted que la posibilidad de ahorrar dinero a largo plazo, el leasing podría ser una opción a considerar.
Piensa en el monto de enganche que puedes dar. Dar un enganche puede ayudarte a calificar para un préstamo, obtener una mejor tasa de interés, una cuota mensual más baja, conseguir un auto más caro por la misma cuota mensual o generar capital (deber menos de lo que vale el vehículo) más rápidamente.
5. Obtenga financiación.
Obtenga una aprobación previa Antes de ir al concesionario. Tendrá mucho en qué pensar cuando esté en el concesionario mirando autos: diferentes vehículos disponibles, pruebas de manejo, negociación de precios, etc. Al igual que busca una buena oferta para un auto, busque la mejor opción de financiamiento.
6. Determine los favoritos, contacte a los distribuidores y verifique la calidad.
Encuentra los vehículos que mejor se adapten a tus necesidades. Sitios web como cars.com, CNBC, Consumer Reports, Edmunds, Kelley Blue Book y Yahoo Autos publican regularmente artículos sobre los mejores vehículos para satisfacer necesidades específicas, así que aprovecha estos recursos gratuitos. Crea una tabla comparativa para llevar un registro de todos los atributos que más te importan y comparar cada vehículo.
Usa internet o visita concesionarios para comparar precios. Una vez que sepas qué vehículo te conviene más, empieza a buscar modelos específicos y añade los precios de cada uno a tu tabla comparativa. Además, realiza pruebas de manejo y revisa el historial de los vehículos. Durante la prueba, presta especial atención a la transmisión, los amortiguadores, los frenos y la alineación. Si no estás seguro de qué buscar o escuchar, invita a un conductor con más experiencia a la prueba. Anota el Número de Identificación Vehicular (VIN) y úsalo para obtener un informe del historial del vehículo de una empresa como AutoCheck o CARFAX si buscas un vehículo usado.
7. Consigue el mejor precio en el coche.
Negocie cada parte del acuerdo por separado. Tenga cuidado con los vendedores que combinan los diferentes componentes de la transacción (precio de compra, financiación, intercambio, extras) en un solo acuerdo o que hacen una oferta en un área del acuerdo que parece demasiado buena para ser verdad. Aproveche nuestra Asesores de automóviles y ellos harán la negociación por usted.
Retírese si no está satisfecho con el trato. Usted sabe cuánto puede pagar y, en última instancia, tiene el control de la transacción, así que dígale al vendedor que sabe dónde está la puerta y que no dudará en usarla si no puede cumplir con su presupuesto.
8 Conozca sus responsabilidades legales.
Infórmese sobre el seguro necesario en su estado. El sitio web del Instituto de Información de Seguros (www.iii.org) contiene una lista de los requisitos mínimos de seguro para cada estado.
Infórmese sobre los requisitos del DMV en su área. Comuníquese con el Departamento de Vehículos Motorizados (DMV) de su estado para asegurarse de tener las calcomanías de matrícula correctas o cualquier otro documento necesario para registrar su vehículo.
Sepa qué hacer si no puede pagar su auto. Si se encuentra en una situación en la que tiene dificultades para pagar el auto, lo peor que puede hacer es evitar a su prestamista. En lugar de eso, trate de evitar la ejecución hipotecaria manteniéndose en contacto y preguntando sobre programas para personas con dificultades económicas.
9. Ponte en posición de tener éxito a largo plazo.
Crea una cuenta de ahorros para emergencias. Los gastos inesperados suelen surgir en la vida, y los vehículos pueden ser una fuente importante de ellos.
Ahorra en gasolina. Considera maneras de aprovechar al máximo la gasolina que compras, como usar el aire acondicionado con moderación y sacar objetos pesados del maletero.
Ahorra en tu seguro. Buscar la mejor oferta de seguro siempre es buena idea, pero piensa en todas las maneras de conseguir una mejor oferta, como mejorar tu historial crediticio, comprar un auto usado en lugar de uno nuevo y evitar los autos 4x4 y de alto rendimiento.
8 errores al comprar una casa por primera vez
Comprar tu primera casa puede ser emocionante y estresante a la vez. Sin embargo, siempre es mejor empezar la búsqueda con una idea de los errores que debes evitar.
Error 1: Utilizar el mismo agente que el vendedor.
Cómo evitarlo: Quizás le digan que puede ahorrar dinero al contratar a un solo agente inmobiliario para la transacción. Sin embargo, la realidad es que le conviene mucho más tener a alguien que vele SOLO por sus intereses.
Error 2: Comprar puntos sin tener en cuenta el tiempo que permanecerá en la casa.
Cómo evitarlo: Al comprar puntos hipotecarios, se reduce la tasa de interés del préstamo al proporcionar más dinero por adelantado. Esto tiene sentido si planea quedarse en la propiedad a largo plazo y ahorrará mucho dinero al pagar menos intereses durante ese período. Sin embargo, si planea mudarse dentro de unos años o compra la vivienda con la idea de venderla relativamente rápido, probablemente no tenga mucho sentido comprar puntos.
Error 3: Utilizar una hipoteca de tasa ajustable para comprar antes de estar listo.
Cómo evitarlo: Una de las razones de la crisis inmobiliaria de finales de la década de 2000 y principios de la de 2010 fue que se incentivó a los compradores a adquirir viviendas que no podían permitirse con una tasa de interés inicial baja que, en teoría, podían renegociar a medida que aumentaba el valor de la vivienda. El problema surgió cuando muchas de esas viviendas no se revalorizaron. Apostar a que podrá refinanciar una hipoteca o vender la vivienda antes de que suban las tasas no solo es arriesgado, sino que lo coloca en una situación muy estresante como propietario.
Error 4: Incluir los costos de cierre en el préstamo.
Cómo evitarlo: El prestamista podría ofrecerle la opción de incluir los costos de cierre en el préstamo hipotecario si no puede cubrirlos al momento del cierre. Sin embargo, financiar estos costos implica pagar más, ya que también tendrá que pagar intereses. Le conviene ahorrar para los costos de cierre con anticipación, ya que esto le costará mucho menos a largo plazo.
Error 5: Desconocer los contratos de servicios de tu vivienda.
Cómo evitarlo: ¿Se te rompió el calentador de agua? Antes de desembolsar dinero para repararlo, revisa la documentación para ver si las reparaciones están cubiertas por el contrato de servicio incluido en el préstamo. No querrás pagar de tu bolsillo por algo que ya está cubierto.
Error 6: Pensar que una calificación aprobatoria en la inspección de la vivienda significa que no hay preocupaciones.
Cómo evitarlo: Los mejores inspectores de viviendas le informarán sobre posibles áreas problemáticas futuras, incluso si funcionan correctamente en este momento. Sin embargo, esto no siempre es así. No dé por sentado que la aprobación de una propiedad por parte de un inspector de viviendas significa que no habrá gastos importantes en el futuro cercano. La mejor práctica es asumir que los costos de reparación surgirán eventualmente y prepararse en consecuencia.
Error 7: No planificar el pago de cuotas de HOA.
Cómo evitarlo: Con todos los costos que surgen durante el proceso de compra, es fácil olvidarse de la cuota de la asociación de propietarios. A menos que tenga dinero de sobra, una experiencia exitosa al comprar una casa implica comprender primero cuánto puede permitirse y luego el costo mensual total de la propiedad que está considerando, incluyendo posibles aumentos.
Error 8: No planificar posibles aumentos en los seguros o los impuestos a la propiedad.
Cómo evitarlo: Con una hipoteca a tipo fijo, podría pensar que sus gastos hipotecarios están asegurados. Pero piense por un momento en las zonas del país afectadas por desastres naturales en los últimos años. Como resultado, muchos propietarios de viviendas en estas zonas han visto aumentos drásticos en el seguro de su vivienda. Con suerte, no se verá afectado por ningún desastre, pero incluso si las probabilidades son bajas, es recomendable reservar algo de dinero en un fondo de vivienda para cubrir el aumento de los costos.
Evite saltar a su nuevo hogar sin estar completamente informado de la responsabilidad que asumirá.
¿Cómo pueden afectarle las tasas altas?
Nuestras vidas se rigen por los préstamos. Tenemos tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para autos, etc. Un cambio importante que debes tener en cuenta este año es el aumento de las tasas que implementó el gobierno federal. ¿Cómo puede afectarte esto?
- La tasa de su tarjeta de crédito podría aumentar.
Las tasas de las tarjetas de crédito varían según la institución financiera y se determinan según su historial crediticio. Un aumento en la tasa objetivo puede afectar el tiempo que le toma terminar de pagar su préstamo.
¿Qué puedes hacer?
Aprovecha tus Cash Rewards, puntos y descubre qué tarjetas de crédito benefician tu poder adquisitivo.
- Sus pagos hipotecarios podrían aumentar
Si tiene una hipoteca de tasa ajustable, su tasa podría aumentar. Considere la posibilidad de refinanciarla a una hipoteca de tasa fija (donde su tasa no cambiará en el futuro). No se desanime si está pensando en comprar una casa pronto; ser propietario siempre es una buena inversión. Simplemente sea consciente y no exceda su límite de gastos; nunca querrá quedarse sin casa.
- Las tasas de ahorro más altas podrían ayudarle
Preocuparse por las tasas altas es normal, pero tenga en cuenta que pueden tener un impacto positivo en sus ahorros. Sin embargo, la rentabilidad de sus ahorros tarda en crecer. No espere que sus ahorros se dupliquen de la noche a la mañana.
Planifica con anticipación y calcula tu presupuesto en consecuencia. No dejes que las tasas altas te intimiden. Ve lo positivo: empieza a ahorrar más y a gastar menos. Date un capricho de vez en cuando, pero no te excedas. Se trata de mantener un buen equilibrio.
3 razones por las que deberías enseñar a tus hijos a administrar el dinero
El papel principal que usted tiene como padre es guiar, enseñar y proteger a sus hijos. Un día, se independizarán y se darán cuenta de que el mundo es un lugar difícil. Todo lo que les enseñe desde pequeños sentará las bases de su futuro. Enseñarles la importancia de la administración del dinero puede ayudarles a:
- Aprenda el significado de la responsabilidad financiera
Puedes empezar dándoles una pequeña asignación para que hagan las tareas del hogar. Elige una cantidad pequeña, como $10, y enséñales a usar el dinero con cuidado y a ahorrar. Los niños pequeños lo comprenden todo rápidamente, y enseñarles a administrar el dinero sabiamente es una lección que les durará toda la vida. - Utilice las tarjetas de crédito correctamente
Administrar las tarjetas de crédito puede ser un desafío para los adultos. Enseñarles sobre las calificaciones crediticias y los beneficios de tener un buen historial crediticio puede ayudarlos a mejorar su futuro financiero. - Prevenir el gasto impulsivo
El gasto impulsivo es un gran problema en nuestra sociedad de consumo. Sus hijos reciben un bombardeo continuo de publicidad en televisión, redes sociales y al entrar en una tienda. Enseñarles a administrar su dinero desde pequeños puede ayudarles a comprender el verdadero valor de cada dólar.
Como puede ver, enseñar a sus hijos sobre el dinero desde pequeños puede ayudarlos a mejorar su vida financiera. Depende de usted, como padre, transmitirles estas lecciones para que puedan construir un futuro financiero más prometedor.